Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất điều hành

Chiều 14/3, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã phát đi thông cáo điều chỉnh giảm lãi suất điều hành. Theo đó, lãi suất tái cấp vốn giữ nguyên ở mức 6%/năm, lãi suất tái chiết khấu giảm từ 4,5%/năm xuống 3,5%/năm; lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tín dụng giảm từ 7,0%/năm xuống 6,0%/năm.

Ngân hàng Nhà nước cũng quyết định giảm lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của tổ chức tín dụng đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN từ 5,5%/năm xuống 5,0%/năm; lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô đối với các nhu cầu vốn này giảm từ 6,5%/năm xuống 6,0%/năm.

Ngân hàng Nhà nước cho biết, bám sát nghị quyết của Quốc hội, chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng chắc chắn, chủ động, linh hoạt, hiệu quả, phối hợp hài hòa, hợp lý, chặt chẽ với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm góp phần kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ, phấn đấu giảm lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp, người dân để hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế.

Mức lãi suất điều hành mới có hiệu lực từ ngày 15/3/2023.

Big 4 giảm “trần” xuống 7,2%/năm

Cách đây không lâu, hệ thống ngân hàng ồ ạt giảm mạnh lãi suất huy động. Big 4 (nhóm 4 ngân hàng quốc doanh) cũng đi tiên phong. Tuy nhiên, mức giảm chỉ là 0,2% xuống 7,2%/năm chỉ áp dụng cho kỳ hạn dài. Còn với kỳ hạn 12 tháng, mức “trần” vẫn được giữ nguyên là 7,4%/năm.

Ngay khi Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất điều hành, mức “trần” 7,4%/năm của Big 4 được gỡ bỏ.

Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), lãi suất kỳ hạn 12 tháng giảm xuống 7,2%/năm. 7,2/%/năm áp dụng cho nhiều kỳ hạn từ 12 tháng tới 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) cũng áp dụng mức cao nhất 7,2%/năm cho một số kỳ hạn từ 12 tháng trở lên.

Nhiều ngân hàng thương mại cũng đã đẩy lãi suất huy động xuống thấp hơn 9%/năm rất nhiều.

Kể từ ngày 15/3, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), lãi suất cao nhất chỉ còn là 7,9%/năm áp dụng cho các kỳ hạn từ 6 tháng tới 36 tháng. Trước đó chỉ 2 ngày, mức cao nhất là 8,2%/năm.

Tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank), mức cao nhất chỉ còn là 8,35% áp dụng cho các kỳ hạn từ 18 tháng đến 36 tháng.

Dù vậy, hiện tại, trên thị trường vẫn còn một số ngân hàng niêm yết lãi suất đạt 9,5%/năm. OceanBank là một trong những ví dụ điển hình.

Lãi suất tiền đồng có ngược dòng thành công?

Động thái giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước khiến giới đầu tư khá bất ngờ vì hiện tại, Cục Dự trữ liên bang Mỹ (FED) vẫn có dấu hiệu tăng lãi suất đồng USD bất chấp sự sụp đổ của Silicon Valley Bank (SVB).

Một trong những nguyên nhân khiến SVB sụp đổ chính là chính sách thắt chặt tiền tệ của FED. FED đẩy lãi suất lên cao khiến SVB khó khăn về thanh khoản. Chính vì vậy, FED được tin là sẽ chùn bước trước việc khiến đồng USD trở nên có giá hơn. Tuy nhiên, dữ liệu CPI lõi của Mỹ mới được công bố lại cho thấy khả năng ngược lại.

Cụ thể, trong đêm thứ Ba (theo giờ Việt Nam), Cục Thống kê Lao động Mỹ đã công bố dữ liệu mới. Theo đó, CPI lõi tăng 0,5% trong tháng trước và cao hơn 5,5% so với 1 năm trước đó. Các nhà kinh tế Mỹ coi CPI lõi là một chỉ báo hiệu quả hơn so với lạm phát cơ bản.

Như vậy, lạm phát của Mỹ vừa ghi nhận mức tăng mạnh nhất trong 5 tháng vào tháng 2. Diễn biến này buộc các quan chức FED đứng giữa hai sự lựa chọn khó khăn. Hoặc tăng lãi suất để đối phó lạm phát, hoặc giảm lãi suất để chống lại những bất ổn ở các ngân hàng sau sự sụp đổ của SVB.

Không chủ quan với áp lực lạm phát

Có thể thấy, lãi suất đang đi ngược xu hướng thế giới. Tuy nhiên, xu hướng này kéo dài bao lâu thì… không rõ vì áp lực lạm phát không hề nhỏ.

Ngân hàng Nhà nước khẳng định không chủ quan với áp lực lạm phát gia tăng trong bối cảnh lạm phát 2 tháng đầu năm 2023 đã tăng sát mức mục tiêu 4,5% ngay từ đầu năm 2023; lạm phát toàn cầu được dự báo tiếp tục duy trì ở mức cao; các ngân hàng trung ương lớn tiếp tục tiến trình thắt chặt chính sách tiền tệ, điều chỉnh tăng và neo giữ lãi suất ở mức cao, đặc biệt là động thái của FED trong cuộc họp tới đây (ngày 21-22/3/2023) trước mức độ ảnh hưởng của sự kiện SVB phá sản tại Mỹ.

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu và trong nước còn nhiều bất trắc, Ngân hàng Nhà nước sẽ theo dõi sát diễn biến thị trường trong và ngoài nước để tiếp tục điều chỉnh các mức lãi suất điều hành qua đó góp phần thực hiện chủ trương giảm lãi suất cho vay đối với nền kinh tế của Quốc hội, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ khi điều kiện thị trường thuận lợi.

Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục theo dõi sát diễn biến tiền tệ trong nước, quốc tế, dự báo lạm phát và lãi suất thị trường để tiếp tục chỉ đạo các tổ chức tín dụng có các giải pháp tiết giảm chi phí để ổn định mặt bằng lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi và phát triển sản xuất, kinh doanh.