Có thể mô tả rằng, Open Banking là hệ thống mở gồm ba chủ thể chính bao gồm ngân hàng, bên thứ ba cung cấp dịch vụ (bao gồm các công ty Fintech) và khách hàng. Ngân hàng mở cho phép các bên thứ ba cung cấp dịch vụ truy cập vào dữ liệu tài chính của khách hàng khi có sự đồng ý, thông qua kết nối Open API vào hệ thống ngân hàng. Điều này giúp phát triển và cung cấp các dịch vụ tài chính hiện đại, tiết kiệm chi phí và tiện lợi hơn cho khách hàng nói chung và đặc biệt là doanh nghiệp nói riêng.

“Ví dụ khi khách hàng doanh nghiệp của chúng tôi muốn làm một lệnh thanh toán cho nhà cung cấp, thay vì phải loay hoay lên Internet Banking của ngân hàng để làm lệnh, thì chỉ cần một bút toán trong nội bộ của họ thôi, tự động bút toán đó sẽ chuyển lên hệ thống ngân hàng. Như vậy, nhân viên của doanh nghiệp thậm chí không cần phải biết hệ thống Internet Banking của ngân hàng hình thù ra sao. Hoặc ví dụ khác là chúng tôi kết nối với các hệ sinh thái với các ngành nghề có mạng lưới rộng lớn về chuỗi cung ứng như: Logistics, F&B, Retail…, trong đó, OCB đóng vai trò là nền tảng tài chính để xử lý các giao dịch thanh toán, quản lý tài chính cho khách hàng từ doanh nghiệp tới cá nhân”. Đại diện lãnh đạo OCB cho biết.  

Việc tích hợp Open API vào hệ thống vận hành giúp doanh nghiệp tiết kiệm hàng loạt chi phí như: chi phí hạ tầng công nghệ, chi phí phát triển phần mềm và đặc biệt, giảm thiểu các rủi ro trong quá trình vận hành, việc bảo trì hệ thống cũng dễ dàng hơn khi các API được cung cấp và duy trì bởi nhà cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp là ngân hàng. Bên cạnh đó, doanh nghiệp còn tối ưu chi phí nhân sự qua việc giảm thiểu sự phụ thuộc vào đội ngũ lập trình viên nội bộ để phát triển các tính năng mới, thay vào đó tập trung vào các chiến lược trọng tâm về phát triển sản phẩm, nghiên cứu thị trường và quản lý khách hàng.

Tính đến nay, OCB đã cán mốc hơn 200 Open API, hiệu suất xử lý mạnh mẽ với trung bình hơn 6 triệu giao dịch/tháng, sẵn sàng tích hợp, đáp ứng nhu cầu đa dạng của đối tác từ nhiều ngành nghề. Bước sang năm 2025, để Open Banking trở thành một giải pháp cốt lõi và thực hiện mục tiêu tăng trưởng hơn 200% khách hàng doanh nghiệp, kết nối, sử dụng Open API, OCB sẽ tiến hành tập trung vào một số hành động trọng tâm bao gồm: Xây dựng hệ thống kết nối liền mạch giúp doanh nghiệp dễ dàng truy cập và tích hợp các dịch vụ tài chính vào hệ thống của mình; Tối ưu hóa, nâng cao trải nghiệm khách hàng qua việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng linh hoạt, nhanh chóng và chính xác; Mở rộng kết nối với các đối tác, công ty Fintech, các nền tảng công nghệ để phát triển các ứng dụng tài chính mới, từ đó tạo ra những dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng doanh nghiệp.

Ngoài việc đưa giải pháp Open API trở thành tiêu chuẩn trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng doanh nghiệp, OCB luôn đảm bảo các API được phát triển trên nền tảng bảo mật cao, đáp ứng yêu cầu bảo vệ dữ liệu của khách hàng một cách tối ưu, đặc biệt tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật và quy định pháp lý hiện hành, tạo ra môi trường an toàn và minh bạch cho khách hàng.

Khi sử dụng dịch vụ Open API của OCB, khách hàng sẽ được cung cấp tài liệu hướng dẫn chi tiết và tham gia các chương trình đào tạo để nhanh chóng làm quen với sản phẩm. Điều này cũng mở ra nhiều cơ hội hợp tác giữa OCB với các đối tác và công ty Fintech nhằm phát triển và tối ưu hóa giải pháp Open API.

 “Thực tế, OCB là một trong những ngân hàng đã và đang đầu tư chi phí khá lớn cho hoạt động chuyển đổi số. Trong đó, chúng tôi kỳ vọng Open Banking sẽ là điểm khác biệt lớn nhất của ngân hàng. Tính đến cuối năm 2024, số lượng khách hàng kết nối Open API với OCB tăng gần 2,5 lần so với năm 2023.

Đặc biệt, chỉ trong năm 2024, số lượng đối tác mới tăng gần gấp 2 lần tổng lũy kế của các năm trước đây, một con số ấn tượng góp phần gia tăng tỉ lệ CASA đạt trên 30%. Có thể nói, đây là bước đệm đầy vững chắc để OCB đưa ra mục tiêu tăng trưởng 200% khách hàng doanh nghiệp sử dụng giải pháp Open API trong năm 2025. Chúng tôi đặt niềm tin rất lớn vào Open Banking bởi đây là cơ hội lớn mà OCB nhất định phải đi đầu và tạo ra sự khác biệt rõ nét trên thị trường.” Đại diện Lãnh đạo OCB chia sẻ thêm.

Được biết, OCB hiện đang xây dựng trung tâm nghiên cứu và phát triển các sản phẩm Open Banking Hub (OBH), áp dụng công nghệ và thuật toán tiên tiến để phân tích dữ liệu từ Big Data. Điều này giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về hành vi, sở thích và nhu cầu của khách hàng, từ đó xây dựng và điều chỉnh sản phẩm, dịch vụ mang tính cá nhân hóa. Ngoài ra, OCB không ngừng đầu tư và nâng cấp hạ tầng công nghệ để đáp ứng các yêu cầu của Thông tư 64/2024/TT-NHNN - Quy định về triển khai giao diện lập trình ứng dụng mở trong ngành Ngân hàng, đảm bảo quá trình triển khai Open API được thực hiện một cách hiệu quả và bảo mật.