Chuyên gia Dragon Capital “mách nước” kênh đầu tư sinh lời tốt khi có tiền nhàn rỗi

Theo các chuyên gia đến từ Dragon Capital đã chỉ ra rằng kỷ luật và thời gian sẽ là hai yếu tố mang tính chất quyết định trong đầu tư. Tuy nhiên, ngoài khoản vốn dài hạn và mang tính ổn định cao, nhà đầu tư chắc chắn sẽ còn phát sinh những dòng tiền nhàn rỗi trong ngắn hạn với thời gian chỉ từ 3-6 tháng.

Đối với các nhà đầu tư cá nhân, đây có thể là khoản tiết kiệm cho mua sắm cuối năm, hoặc là tiền chốt lời từ đầu tư chứng khoán nhưng chưa giải ngân vào các cơ hội mới... Trong khi với các doanh nghiệp, số vốn nhàn rỗi đến từ khoản tiền chưa đến hạn thanh toán cho các ngân hàng.

Khoản tiền nhàn rỗi này nên được sử dụng như thế nào để đạt mức sinh lời tốt nhất chỉ trong thời gian ngắn là câu hỏi rất được quan tâm tại thời điểm này?

Việc lựa chọn gửi tiết kiệm là điều dễ hiểu khi đây là kênh đầu tư an toàn và dễ dàng thực hiện. Tuy nhiên, bối cảnh hiện nay, lãi suất tiết kiệm đang ở mức khá thấp khi Chính phủ tiếp tục gia hạn các chính sách giảm lãi suất nhằm phục hồi nền kinh tế sau làn sóng COVID-19 lần thứ 4.

Nhìn rộng hơn, lãi suất tiết kiệm đang trên đà giảm từ năm 2011 tới nay và theo đánh giá của chuyên gia đến từ Dragon Capital, xu hướng này sẽ tiếp tục duy trì trong thời gian tới.

Bên cạnh đó, sự thiếu linh hoạt cũng là yếu tố gây cản trở cho nhà đầu tư nếu cần rút tiền trước hạn. Những yếu tố này chắc chắn sẽ khiến kênh đầu tư quen thuộc là gửi tiết kiệm trở nên kém thu hút dòng tiền và không còn phù hợp với nhu cầu hiện tại.

Theo khảo sát của Dragon Capital, có tới 80% người gửi tiết kiệm dưới 6 tháng, thậm chí chỉ gửi theo từng tháng và sau đó nhanh chóng rút tiền, dẫn tới lợi nhuận ghi nhận thấp. Do đó có thể thấy nhu cầu về một kênh đầu tư linh hoạt và hấp dẫn hơn đang ngày càng gia tăng.

Theo bà Hồng, các quỹ mở với thời gian đầu tư linh động, quỹ trái phiếu ngắn hạn với tính an toàn cao hoặc trái phiếu doanh nghiệp sẽ hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao hơn so với tiền gửi và thu nhập cũng ổn định hơn so với các kênh đầu tư khác.

Đầu tư tại các quỹ trái phiếu sẽ có thể không ghi nhận hiệu suất cao như việc mua trái phiếu trực tiếp, nhưng sẽ linh động cả về thời gian rút tiền cũng như số vốn bỏ ra. Thêm nữa, bà Hồng cho biết tính an toàn sẽ được đảm bảo từ tổ chức điều hành quỹ, giúp giảm rủi ro cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ và thiếu kinh nghiệm.

Mặt khác, trái phiếu doanh nghiệp sẽ yêu cầu mức tiền tối thiểu để tham gia, có thể là 100 triệu đồng kèm theo là chứng nhận nhà đầu tư chuyên nghiệp... Khi tham gia mua trái phiếu doanh nghiệp, nhà đầu tư sẽ nắm trực tiếp rủi ro từ chính trái phiếu đó. Do đó độ an toàn sẽ thấp hơn các kênh đầu tư khác đặc biệt trong bối cảnh doanh nghiệp phát hành trái phiếu ồ ạt nhằm huy động vốn dẫn tới "vàng thau lẫn lộn".