Thông tin kết quả hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2023 và triển khai nhiệm vụ 6 tháng cuối năm 2023 của Ngân hàng Nhà nước cho thấy đến cuối tháng 6/2023, lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân của các giao dịch phát sinh mới bằng VND của các ngân hàng thương mại giảm khoảng 1,0%/năm so với cuối năm 2022.

Đồng thời, các ngân hàng thương mại đã chủ động điều chỉnh và triển khai các chương trình/gói tín dụng ưu đãi để giảm lãi suất cho vay với mức giảm khoảng 0,5-3,0%/năm tùy đối tượng khách hàng đối với các khoản vay mới.

Tất cả khách hàng được giảm lãi suất 1%/năm

Ông Nguyễn Thanh Tùng, Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cho biết ngay từ đầu năm nay, Vietcombank đã phân giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho các chi nhánh ở mức khoảng 13%. Ông Tùng đánh giá đây là một KPI trọng yếu bên cạnh KPI về kiểm soát chất lượng tín dụng.

Theo ông Tùng, trước đó, Vietcombank đã triển khai nhiều giải pháp để tiết kiệm chi phí hoạt động, quản trị thanh khoản hiệu quả phù hợp với diễn biến của thị trường, tạo dư địa để hạ mặt bằng lãi suất cho vay và duy trì lãi suất cho vay ở mức thấp nhất thị trường.

Trong 6 tháng đầu năm, Vietcombank đã tiên phong thực hiện 10 đợt giảm lãi suất huy động, 5 đợt giảm lãi suất cho vay cho tất cả các phân khúc khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đồng thời, Vietcombank thực hiện nhiều đợt giảm lãi suất cho vay đối với dư nợ hiện hữu của khách hàng.

Ông Nguyễn Thanh Tùng cho biết, lũy kế đến hết 30/6/2023, Vietcombank đã giảm gần 1.300 tỷ đồng tiền lãi cho hơn 242.000 lượt khách hàng với dư nợ lên tới hơn 1 triệu tỷ đồng, chiếm 87% tổng dư nợ của Vietcombank.

Vietcombank cũng tiên phong thực hiện chính sách miễn toàn bộ phí quản lý và phí chuyển tiền trên kênh ngân hàng số Digibank, giúp hàng chục triệu khách hàng cá nhân tiết kiệm hàng nghìn tỷ đồng phí giao dịch mỗi năm, qua đó góp phần tích cực thực hiện Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ.

Ông Phan Đức Tú – Chủ tịch Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cho biết BIDV đã đưa ra 25 gói tín dụng ưu đãi với tổng quy mô 484 nghìn tỷ đồng, mức giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp từ 0,5%/năm - 2%/năm, đối với khách hàng cá nhân từ 1%/năm - 1,5%/năm. Từ ngày 11/5/2023, BIDV tiếp tục giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng để hỗ trợ phục hồi, phát triển kinh tế với mức giảm từ 0,3%/năm - 0,8%/năm.

Với chương trình hỗ trợ lãi suất từ ngân sách Nhà nước theo Nghị định 31 của Chính phủ và Thông tư 03 của Ngân hàng Nhà nước, đến ngày 30/6/2023, BIDV đang thực hiện hỗ trợ lãi suất đối với hàng trăm khách hàng, doanh số cho vay lũy kế là gần 16 nghìn tỷ đồng và dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất trên 5 nghìn tỷ đồng.

BIDV triển khai thực hiện cơ cấu lại thời hạn nợ, giữ nguyên nhóm nợ theo Thông tư số 02/2023/TT-NHNN: Đến thời điểm 30/6/2023 dư nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ khoảng hơn 20 nghìn tỷ đồng.

Ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cho biết thực hiện chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, ACB đã thực hiện nhiều giải pháp để tiết kiêm chi phí, từ đó giảm lãi suất cho vay như: Đa dạng kênh huy động, nỗ lực giảm lãi suất huy động bình quân. Tiết kiệm các chi phí hoạt động.

Kết quả là đã tiết kiệm được hơn 500 tỷ trong 6 tháng đầu năm so với kế hoạch ban đầu; chỉ số chi phí trên doanh thu giảm từ 40% xuống mức gần 30%.

Tuy nhiên, quá trình này gặp nhiều thách thức do lãi suất huy động bình quân không giảm, thậm chí tăng trong 6 tháng đầu năm so với cuối năm dù Ngân hàng Nhà nước đã 4 lần hạ các mức lãi suất điều hành và hệ thống ngân hàng liên tục giảm lãi suất huy động. ACB đã 10 lần giảm lãi suất huy động.

Bên cạnh đó, ACB đã thực hiện nhiều giải pháp để khuyến khích tăng trưởng tín dụng, giảm lãi suất cho người vay, bao gồm:

Chương trình cho vay ưu đãi 30 ngàn tỷ, giảm tối đa 3% so với biểu lãi suất. Chương trình áp dụng rộng rãi đối với tất cả khách hàng, không giới hạn đối tượng, lĩnh vực. Đến nay đã giải ngân 2/3 ngân sách chương trình, khoảng 20 ngàn tỷ áp dụng khoảng 60 ngàn khách hàng

Giảm từ 0,5% - 2% lãi suất cho khách hàng hiện hữu có khoản vay đến kỳ thay đổi lãi suất. Tổng hợp các chương trình trên, 6 tháng đầu năm là 488 tỷ, dự kiến 9 tháng đầu năm 2023 là 900 tỷ và cả năm 2023 là 1.000 tỷ. Ngân hàng cũng thực hiện nhiều chương trình kết nối doanh nghiệp. 

Nhiều gói ưu đãi giảm tới 3%

Không chỉ giảm lãi suất cho tất cả khách hàng, nhiều ngân hàng còn triển khai một số chương trình lãi suất đặc biệt cho một số đối tượng riêng với mức giảm lãi lên đến 3%.

Ông Nguyễn Thanh Tùng cho biết Vietcombank chủ động triển khai nhiều chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi cho các phân khúc, đối tượng ưu tiên: Chương trình cho vay ngắn hạn ưu đãi; Chương trình cho vay khách hàng FDI; Chương trình cho vay lãi suất cố định 1-5 năm; Chương trình cho vay sản xuất kinh doanh ưu đãi cho khách hàng nhỏ và vừa, Hộ kinh doanh; Chương trình an tâm lãi suất…

Trong khi đó, ACB có gói hỗ trợ lãi suất 2% cho khách hàng. Sau hơn 1 năm triển khai, tính đến thời điểm 30/6/2023, tại ACB đã đạt kết quả khả quan với tổng doanh số giải ngân là 1.529 tỷ đồng, tổng dư nợ các khoản hỗ trợ lãi suất là 647 tỷ đồng.

BIDV triển khai chương trình cho vay nhà ở xã hội theo Nghị quyết số 33/NQ-CP ngày 11/03/2023 và văn bản 2308/NHNN-TD của Ngân hàng Nhà nước với quy mô số tiền giải ngân 30.000 tỷ đồng. BIDV là ngân hàng đầu tiên công bố việc phê duyệt cấp tín dụng đối với 1 dự án nhà ở xã hội tại tỉnh Phú Thọ vào chương trình.

Ngoài ra, ngân hàng tích cực, kịp thời triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất theo chỉ đạo giảm mặt bằng lãi suất cho vay của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước. Trong 6 tháng đầu năm 2023, BIDV đã có 4 lần điều chỉnh giảm sàn lãi suất cho vay từ 1,1-1,3%/năm

Tiếp tục hạ lãi suất

Chủ tịch BIDV cho biết: “Các giải pháp tín dụng trong 6 tháng cuối năm 2023, BIDV sẽ tập trung bám sát chỉ đạo của Chính phủ, của Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng BIDV tiếp tục đưa ra các giải pháp như: Tiếp tục ưu tiên tập trung vốn tín dụng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, đặc biệt là các lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển theo chủ trương của Chính phủ, chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước; tiếp tục rà soát các quy trình, nghiệp vụ, gia tăng hạn mức công nghệ, tiếp tục hạ lãi suất cho vay, tiếp tục tiết giảm các chi phí, để giảm thiểu lãi suất cho vay; tiếp tục thực hiện các chương trình hỗ trợ lãi suất…”

Trong khi đó, Vietcombank đang nghiên cứu số hóa toàn bộ quy trình cho vay KHCN nhỏ lẻ để rút giảm đáng kể thời gian xét duyệt và thẩm định cho vay, tạo điều kiện cho khách hàng có thể tiếp cận nhanh chóng, thuận lợi nhất với nguồn vốn tín dụng ngân hàng. 

Trong thời gian tới đây, Vietcombank sẽ tiếp tục đẩy mạnh thực hiện các chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về việc đơn giản hoá và số hoá quy trình cho vay, tiếp tục tiết giảm chi phí để hạ lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ hiệu quả cho các doanh nghiệp và người dân vượt qua khó khăn, phục hồi sản xuất và đầu tư.