(CLO) Càng ngày, các sản phẩm cho vay cá nhân càng trở nên đa dạng, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng, trong đó có việc vay bằng bảng lương. Tuy nhiên, hình thức vay này có thực sự dễ dàng, phù hợp với người lao động và họ phải chú ý điều gì?
Anh Đức là công nhân tại một nhà máy cơ khí đã gần chục năm nay, hàng tháng nhận lương qua tài khoản ngân hàng. Khi cháu nhà mắc một chứng bệnh hiếm, anh xoay xở mọi nơi để có tiền chạy chữa.
Nhưng gia đình vốn chẳng khá giả, lên thành phố ở trọ, không có tài sản gì đáng giá khiến việc vay tiền trở nên khăn. Có người mách nên vay tiền bằng bảng lương tại ngân hàng vẫn nhận lương hàng tháng. Anh nghĩ đây là giải pháp tốt nhưng vẫn e ngại liệu có được duyệt vay hay lại tốn thêm thời gian chờ đợi.
Vay tiền bằng bảng lương có thực sự dễ dàng?
Hiện tại, gần như tất cả các ngân hàng, công ty tài chính tại Việt Nam đều có sản phẩm cho vay dựa trên bảng lương hàng tháng. Về cơ bản, đây là hình thức cho vay tín chấp và không cần tài sản đảm bảo. Mấu chốt của khoản vay nằm ở chỗ ngân hàng ghi nhận được thu nhập hàng tháng của khách hàng. Điều này giúp việc thẩm định điều kiện vay dễ dàng hơn. Nhưng đây chỉ là bề nổi bởi từ việc có bảng lương đến việc vay tiền thành công còn rất nhiều thủ tục khác, thậm chí không phải lúc nào việc vay tiền cũng dễ dàng.
Đầu tiên, người vay cần có thời gian làm việc ổn định. Một số ngân hàng quy định khách hàng phải có tối thiểu 1 năm làm việc tại công ty và hợp đồng lao động còn thời hạn ít nhất là 6 tháng. Điều này đảm bảo tính an toàn cho ngân hàng nhưng lại khiến nhiều người thường xuyên thay đổi công việc gặp khó khăn. Tiếp đến là mức thu nhập bình quân phải đạt từ 7-8 triệu đồng/tháng. Định mức tối thiểu này đảm bảo khách hàng vừa có đủ tiền để trang trải cuộc sống, vừa có đủ tiền để trả ngân hàng. Thứ ba và quan trọng nhất là khách hàng không có nợ xấu tại các ngân hàng hay công ty tài chính khác. Thậm chí, vài ngân hàng khi biết khách đang có những khoản vay ở các tổ chức tín dụng khác, dù chưa phải nợ xấu, thì sẽ hạn chế cho vay.
Khách hàng được lợi gì khi vay bằng bảng lương?
Dù điều kiện vay khó khăn là thế nhưng nhiều người vẫn muốn vay theo hình thức này. Trên thực thế, hình thức vay này thực sự “đắt hàng” ở mọi cấp độ vì một số lợi ích riêng.
Trước tiên là việc chứng minh thu nhập khá dễ dàng, thậm chí, nếu vay ở chính ngân hàng mình nhận lương thì khách hàng gần như không phải thực hiện thủ tục này. Khi ấy, thời gian duyệt vay được rút ngắn đáng kể. Tiếp theo là số tiền được duyệt vay sẽ khá cao, tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường là từ 10-15 lần mức lương mà người vay nhận hàng tháng. Thậm chí có ngân hàng còn duyệt vay lên đến 20 lần mức lương. Cuối cùng là thời gian vay khá dài, thông thường là 5 năm, thậm chí là 10 năm.
Những điều cần cân nhắc khi vay tiền bằng bảng lương?
Đầu tiên là về lãi suất. Có một quy luật rõ ràng là lãi suất các khoản vay thế chấp tài sản luôn thấp hơn các khoản vay tín chấp. Lãi suất của hình thức vay bằng bảng lương thường giao động từ khoảng 16%/năm đến 28%/năm, thậm chí có nơi còn đưa mức lãi suất vượt trên ngưỡng 30%/năm, tùy theo thời gian vay và mức độ rủi ro của khoản vay.
Tiếp đến là kỹ năng quản lý tài chính của người vay. Bởi việc duyệt vay tương đối dễ dàng nên người vay có tâm lý chủ quan, dễ dẫn đến việc chi tiêu quá tay, tương tự với việc nhiều người chi tiêu bằng thẻ tín dụng thiếu kiểm soát khiến bản thân rơi vào cảnh nợ nần không đáng có. Thêm nữa, nếu vay tại chính ngân hàng mình nhận lương, rất có thể ngân hàng sẽ đưa ra điều kiện cho phép tự động trích tiền trả nợ từ khoản lương hàng tháng của khách. Chính vì vậy, người vay cần có kỹ năng quản lý tài chính để đảm bảo cuộc sống thường nhật không bị ảnh hưởng.
Trong trường hợp của anh Đức, anh có thể đến bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch nào của ngân hàng mà anh nhận lương để đề nghị khoản vay và với quá trình công tác gần 10 năm của mình, chắc chắn anh sẽ được duyệt vay nhanh chóng, có thể là trong vòng 48h. Tuy nhiên, nếu cần gấp một khoản tiền khoảng 10 - 15 triệu đồng để xử lý các vấn đề cấp bách, anh có thể chọn lựa một số hình thức vay tiền phổ biến khác như vay cầm cố tài sản (cầm đồ). Nếu lựa chọn hình thức vay này, anh cần tìm hiểu thông tin, lựa chọn những địa chỉ vay hợp pháp, có uy tín và có độ phủ rộng rãi như chuỗi cầm đồ F88 để đảm bảo bản thân không bị lợi dụng, không bị rơi vào bẫy tín dụng đen.
(CLO) Dự báo trong những giờ tới, khu vực từ Nam Hà Tĩnh đến Thừa Thiên Huế có mưa to, nguy cơ xảy ra lũ quét, sạt lở đất ở 7 tỉnh miền Trung trong vùng ảnh hưởng của thiên tai. Đặc biệt, mực nước ở sông Kiến Giang (Quảng Bình) đã lên trên báo động 3 và vẫn đang tiếp tục lên.
(CLO) Tối 27/10, báo cáo nhanh của BCH phòng, chống thiên tai và tìm kiếm cứu nạn kiêm BCH phòng thủ dân sự tỉnh cho biết, do ảnh hưởng bão Trami, trên địa bàn tỉnh có mưa vừa, mưa to, có nơi mưa rất to, gây chia cắt, sạt lở tại nhiều địa phương, một người mất tích.
(CLO) Ngày 27/10, tại Hà Nội, Đài Tiếng nói Việt Nam (VOV) phối hợp với Đài Tiếng nói Indonesia (VOI) tổ chức buổi tọa đàm “Kết nối Việt Nam với thế giới”.
(CLO) Theo Trung tâm dự báo Khí tượng thủy văn, ngày 28/10, Bắc Bộ và khu vực Thanh Hóa - Nghệ An có mưa vài nơi, đêm và sáng sớm trời lạnh. Do ảnh hưởng từ cơn bão số 6, khu vực Nam Hà Tĩnh đến Thừa Thiên Huế có mưa to đến rất to, cục bộ có nơi trên 400mm.
(CLO) Giới chuyên gia phân tích cho rằng, thị trường sẽ sớm chứng kiến lực cầu bắt đáy khi chỉ số VN-Index giảm về vùng hỗ trợ mạnh 1.240-1.245 điểm và xác suất thủng vùng hỗ trợ này là thấp.
(CLO) Liên tiếp trong 2 ngày (26 và 27/10), trên QL25 đoạn qua thị xã Ayun Pa và Phú Thiện (tỉnh Gia Lai) đã xảy ra 2 vụ tai nạn giao thông làm 3 người tử vong.
(CLO) Microsoft đã sa thải hai nhân viên tổ chức buổi cầu nguyện tại trụ sở công ty cho những người Palestine thiệt mạng trong cuộc xung đột Israel - Hamas ở Gaza.
(CLO) Cục Hàng không Việt Nam vừa có quyết định khai thác trở lại 4 cảng hàng không, sân bay khu vực miền Trung sau khi bão số 6 (bão Trami) đổ bổ vào đất liền và suy yếu.
(CLO) Theo đó, vẫn có trường hợp nếu người hoạt động cách mạng trước năm 1945 nếu ở độ tuổi 70-80 tuổi vẫn nhận con nuôi thì quy định trong dự thảo của Bộ Giáo dục và Đào tạo đưa ra nhằm không bỏ sót người đáng được hưởng chế độ ưu tiên, nhằm đảm bảo quyền lợi.
(CLO) Bộ trưởng An ninh Quốc gia của Israel Itamar Ben Gvir hoan nghênh cuộc tấn công hôm thứ Bảy nhằm vào các mục tiêu quân sự ở Iran, nhưng cho biết vẫn còn "sứ mệnh lịch sử là loại bỏ mối đe dọa do Tehran gây ra".
(CLO) Longbien Marathon 2024 diễn ra ngày 27/10 tại Hà Nội. Giải năm nay quy tụ khoảng 15.000 VĐV, tranh tài ở 4 cự ly gồm 42 km, 21 km, 10 km và 5 km. Đây là trong những giải chạy marathon lớn nhất Việt Nam đã trải qua được 8 mùa giải.
(CLO) Đến nay tỉnh Lào Cai có khoảng 6.689 hộ bị thiệt hại về nhà ở, trong đó thiệt hại sập, đổ hoàn toàn hoặc hư hỏng nặng phải làm mới là 758 nhà, thiệt hại phải sửa chữa 1.383 nhà, thiệt hại nhà phải di dời khẩn cấp khỏi khu vực nguy hiểm là 4.548 nhà.
(CLO) Đà Nẵng lập Ban chỉ huy tiền phương ứng phó với bão Trà Mi và mưa lớn do bão gây ra, Bộ Chỉ huy quân sự TP cũng điều xe thiết giáp sẵn sàng làm nhiệm vụ.
(CLO) Sở Kế hoạch và Đầu tư TP HCM vừa trình UBND Thành phố dự thảo về kế hoạch đầu tư công trung hạn giai đoạn 2026-2030. Trong đó có vốn dự kiến để thực hiện 6 tuyến đường sắt đô thị.
(CLO) Theo dự báo về cơn bão số 6 Trà Mi, Cục Hàng không Việt Nam vừa ra quyết định khai thác trở lại 4 cảng hàng không, sân bay thuộc khu vực miền Trung.
(CLO) Được mệnh danh là vựa rau lớn nhất nhì Thủ đô, bà con nông dân tại vùng chuyên canh rau củ huyện Mê Linh (TP.Hà Nội) tất bật với việc thu hái, vào vụ mới sau bão. Đồng thời, người nông dân cũng đã bắt đầu chuẩn bị cho vụ cận Tết với kỳ vọng giá cả sẽ khởi sắc hơn.
(CLO) Giới chuyên gia phân tích cho rằng, thị trường sẽ sớm chứng kiến lực cầu bắt đáy khi chỉ số VN-Index giảm về vùng hỗ trợ mạnh 1.240-1.245 điểm và xác suất thủng vùng hỗ trợ này là thấp.
(CLO) Tập đoàn Công nghiệp Cao su Việt Nam (Mã: GVR) vừa thông báo chi trả cổ tức tiền mặt tỷ lệ 3%, tương ứng dự chi 1.200 tỷ cổ tức. Kết quả kinh doanh 9 tháng đầu năm GVR đang tạm chậm hơn kế hoạch đề ra.
(CLO) Dù lợi nhuận Quý 3/2024 tăng trưởng nhưng hao hụt doanh thu tài chính khiến lũy kế lợi nhuận 9 tháng đầu năm của Vĩnh Hoàn (VHC) đi ngang. Khoản đầu tư chứng khoán hiện vẫn đang thua lỗ 37 tỷ đồng.
(CLO) Thủy điện Vĩnh Sơn - Sông Hinh (Mã: VSH) báo lãi lớn Quý 3/2024. Tuy nhiên phần lợi nhuận này không từ hoạt động kinh doanh chính mà từ khoản cắt giảm lãi vay trong kỳ.
(CLO) Chốt phiên hôm nay (25/10), chỉ số VN-Index về sát mốc 1.250 điểm khi giảm gần 5 điểm; áp lực bán gia tăng sau 14h, lan rộng ở nhóm ngân hàng, thép, bán lẻ.
(CLO) Dù doanh thu đạt đỉnh nhưng Thủy sản Nam Việt - Navico (Mã: ANV) mới đạt 18% mục tiêu lợi nhuận năm. Lượng nợ vay chiếm 1.762 tỷ đồng, tiền mặt tương đối thấp.
(CLO) CTCP Dược phẩm OPC (Mã: OPC) vừa ghi nhận kết quả kinh doanh Quý 3 sụt giảm cả về doanh thu lẫn lợi nhuận. Vào đầu năm vừa qua, OPC cũng bị phạt và truy thu thuế 1,2 tỷ đồng.
(CLO) Chủ tịch HĐQT CTCP Xây dựng Coteccons (Mã: CTD) vừa đăng ký mua thêm 200.000 cổ phiếu. Câu chuyện về khối nợ xấu 2.200 tỷ trong niên độ 2023-2024 vẫn là vấn đề của công ty.