Lái xe mà không có bảo hiểm không chỉ vi phạm pháp luật tại hầu hết các bang ở Mỹ mà còn mang đến những rủi ro tài chính nghiêm trọng. Tuy nhiên, theo báo cáo mới nhất từ Insurance Research Council, vẫn có tới 34% tài xế trong năm 2023 không sở hữu bảo hiểm hoặc chỉ mua bảo hiểm mức tối thiểu.

Hậu quả của việc này có thể rất lớn nếu không may xảy ra tai nạn hoặc bị cảnh sát yêu cầu dừng xe. Vậy cụ thể, điều gì sẽ xảy ra khi một người điều khiển phương tiện mà không có bảo hiểm? Làm thế nào để tìm được gói bảo hiểm phù hợp với chi phí hợp lý? Dưới đây là những thông tin quan trọng mà người lái xe cần nắm rõ.

Các quy định về bảo hiểm ô tô tại Mỹ

Mỗi bang có quy định riêng về bảo hiểm xe cơ giới, nhưng nhìn chung có hai hệ thống chính. Một số bang áp dụng quy tắc "bang có lỗi", yêu cầu người lái xe phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự để chi trả thiệt hại khi họ là người gây ra tai nạn.

Trong khi đó, các bang theo hệ thống "không lỗi" bắt buộc tài xế phải có bảo hiểm bảo vệ cá nhân (PIP - Personal Injury Protection), giúp thanh toán chi phí y tế bất kể ai là người có lỗi. Ngoài các loại bảo hiểm này, tài xế có thể mua thêm bảo hiểm toàn diện hoặc bảo hiểm va chạm để bảo vệ xe của mình trong những tình huống không mong muốn.

New Hampshire là bang duy nhất tại Mỹ không bắt buộc tài xế phải mua bảo hiểm ô tô. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là người dân ở đây có thể thoải mái lái xe mà không cần lo lắng về tài chính.

Trong trường hợp gây tai nạn, tài xế vẫn phải chứng minh khả năng chi trả thiệt hại. Một trong những cách đơn giản nhất để đáp ứng yêu cầu này chính là sở hữu hợp đồng bảo hiểm ô tô, vì các khoản bồi thường có thể rất lớn, vượt quá khả năng chi trả của nhiều người.

Hệ lụy khi gặp tai nạn mà không có bảo hiểm

Nếu không có bảo hiểm và chẳng may gặp tai nạn, hậu quả có thể rất nghiêm trọng. Tuỳ vào quy định của từng bang và lịch sử lái xe của người điều khiển phương tiện, hình phạt có thể bao gồm phạt tiền, tước bằng lái, tịch thu phương tiện hoặc thậm chí án tù hay lao động công ích.

Ngoài ra, người vi phạm có thể bị yêu cầu nộp hồ sơ SR-22, một loại giấy chứng nhận cho thấy họ đã mua bảo hiểm sau vi phạm, đồng nghĩa với việc phí bảo hiểm trong tương lai sẽ tăng lên đáng kể.

Trường hợp tai nạn gây thiệt hại về tài sản hoặc thương tích, tình hình sẽ càng phức tạp hơn. Người lái xe không có bảo hiểm sẽ phải tự thanh toán toàn bộ chi phí sửa chữa phương tiện, viện phí cũng như các khoản bồi thường khác theo quy định của pháp luật.

Tại New Hampshire, người gây tai nạn có thể phải chứng minh tài chính bằng cách ký quỹ một số tiền nhất định hoặc mua bảo hiểm trách nhiệm với mức tối thiểu 25.000 USD cho một người bị thương, 50.000 USD cho từ hai người trở lên và 25.000 USD cho thiệt hại tài sản.

Những rủi ro khi bị kiểm tra mà không có bảo hiểm

Ngay cả khi không gặp tai nạn, việc bị cảnh sát kiểm tra mà không có bảo hiểm cũng mang đến những rắc rối không nhỏ. Ở nhiều bang, người vi phạm có thể bị phạt từ vài trăm đến hàng nghìn USD, thậm chí mất bằng lái tạm thời. Nếu vi phạm nhiều lần, mức phạt sẽ tăng lên đáng kể.

Một số bang áp dụng hình phạt nghiêm khắc hơn. Tại Massachusetts, tài xế không có bảo hiểm có thể bị phạt tới 5.000 USD và đối mặt với án tù lên đến một năm. Trong khi đó, tại West Virginia, những trường hợp tái phạm có thể bị phạt số tiền tương tự hoặc chịu mức án tù tương đương.

Cách tìm bảo hiểm ô tô với chi phí hợp lý

Chi phí cao là lý do chính khiến nhiều tài xế không muốn mua bảo hiểm. Tuy nhiên, có nhiều cách để giảm bớt gánh nặng tài chính khi tham gia bảo hiểm ô tô.

Một số công ty cung cấp chương trình giảm giá nếu khách hàng đáp ứng các điều kiện như mua gói bảo hiểm kết hợp, tham gia khoá học lái xe an toàn hoặc duy trì hồ sơ lái xe tốt.

Bên cạnh đó, một số bang còn triển khai chương trình hỗ trợ tài chính cho người có thu nhập thấp, giúp họ tiếp cận bảo hiểm với mức phí hợp lý hơn.

Với những người không sở hữu ô tô nhưng vẫn cần lái xe, việc mua bảo hiểm xe không chính chủ có thể là lựa chọn phù hợp. Loại bảo hiểm này thường có mức phí thấp hơn so với bảo hiểm thông thường, giúp tài xế tránh được các rủi ro tài chính khi tham gia giao thông.

Giải pháp thay thế bảo hiểm ô tô

Trong một số trường hợp, người dân có thể cân nhắc các phương án di chuyển khác thay vì mua bảo hiểm ô tô. Sử dụng phương tiện công cộng như xe buýt, tàu điện hoặc dịch vụ gọi xe công nghệ giúp hạn chế chi phí và giảm bớt gánh nặng tài chính.

Ngoài ra, với những người ít khi cần lái xe, việc mượn xe từ bạn bè hoặc người thân có thể là một giải pháp. Tuy nhiên, cần đảm bảo rằng bảo hiểm của chủ xe có bao gồm điều khoản cho phép người khác sử dụng phương tiện.

Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm ô tô

Về lý thuyết, một người vẫn có thể lái xe mà không có bảo hiểm, nhưng điều đó không nên làm. Việc vi phạm quy định có thể dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng, từ bị phạt tiền, tước bằng lái cho đến nguy cơ đối mặt với khó khăn tài chính nếu xảy ra tai nạn.

Một số người thắc mắc liệu có cách nào để không phải mua bảo hiểm mà vẫn lái xe hợp pháp hay không, nhưng thực tế, cách duy nhất là không điều khiển phương tiện. Nếu không có bảo hiểm, tài xế có thể gặp khó khăn trong việc đăng ký xe, vay mua ô tô hoặc thậm chí bị phạt nếu bị cảnh sát kiểm tra.

Theo Insurance Research Council, cứ bảy tài xế tại Mỹ thì có một người không có bảo hiểm. Nếu chẳng may gây tai nạn trong tình trạng này, họ sẽ phải tự chi trả toàn bộ chi phí sửa chữa xe và viện phí. Trong trường hợp không có đủ khả năng thanh toán, họ có thể bị kiện ra toà và chịu lệnh trừ lương để bồi thường.

Ngược lại, nếu một tài xế không có bảo hiểm đâm vào xe khác, người bị hại sẽ gặp khó khăn trong việc yêu cầu bồi thường. Để tránh rủi ro này, nhiều người lựa chọn mua bảo hiểm dành cho trường hợp tài xế không có bảo hiểm, giúp họ được chi trả ngay mà không cần khởi kiện ra toà.

Hải Hà (Theo Yahoo Finance)