Gần 1 triệu hợp đồng bán qua ngân hàng năm 2022
Theo số liệu Hiệp hội bảo hiểm (HHBH) cung cấp, nếu tính luỹ kế đến hết năm 2022, có khoảng 2,9 triệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được mua qua kênh ngân hàng (bancassurance) với doanh số khai thác là 45 nghìn tỷ đồng, chiếm 25,2 tổng doanh số thị trường bảo hiểm nhân thọ (BHNT).
Đặc biệt, chỉ riêng trong năm 2022, kênh Bancassurance đạt 995.414 hợp đồng, tương đương doanh số 23,776 nghìn tỷ đồng – chiếm 46% tổng doanh số thị trường BHNT.
Đến cuối tháng 3/2023, trên toàn thị trường có khoảng 13,68 triệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giảm 250 nghìn hợp đồng so với thời điểm cuối năm 2022.
Ông Ngô Trung Dũng - Phó Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
Giải thích cho sự sụt giảm này, ông Ngô Trung Dũng cho rằng đó là ảnh hưởng của tâm lý tiêu cực thị trường bảo hiểm gia đoạn vừa qua và cũng có một số hợp đồng đến thời điểm đáo hạn.
Trong thời gian vài năm trở lại đây, nhiều người đã phải bức xúc với chất lượng tư vấn của các tư vấn viên bảo hiểm, đặc biệt là các gói bảo hiểm được phân phối qua kênh ngân hàng. Trong đó, có nhiều ý kiến cho rằng mình bị ép mua bảo hiểm kèm khoản vay hoặc bị lừa gửi tiết kiệm sang mua bảo hiểm.
Dù hứng chịu nhiều phản hồi tiêu cực như vậy, nhưng cho tới nay, doanh nghiệp và ngân hàng đều không công khai tỷ lệ duy trì hợp đồng qua năm thứ hai và năm thứ ba.
Ông Dũng cho biết, mình ủng hộ việc công khai chỉ tiêu này để thúc đẩy thị trường phát triển lành mạnh. Trước mắt, doanh nghiệp và ngân hàng nên đưa chỉ tiêu này vào trong các hợp đồng hợp tác, qua đó cải thiện chất lượng tư vấn.
Hoa hồng bảo hiểm đang ở mức nào?
Nói về hoa hồng bảo hiểm, ông Dũng không phủ nhận việc hoa hồng của tư vấn viên có thể lên đến 40-50%.
Chuyên gia này cho biết, theo quy định được kiểm soát bởi Bộ Tài Chính, hoa hồng năm đầu của một hợp đồng bảo hiểm ở mức 25-40%, năm thứ hai là 7-15% và năm thứ ba khoảng 2-3%.
Tuy nhiên, ngoài mức quy định của nhà nước, để tạo động lực, doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thể sẽ có những quỹ thưởng năng suất, doanh thu.., cộng lại có thể thêm khoảng 20%- 30% phí bảo hiểm năm đầu. Tuy nhiên, chi phí này không có quy định cụ thể về hạn mức tối đa, là chi phí hợp lý, hợp lệ của doanh nghiệp có thể tự quyết định.
Trên thế giới, việc phân bổ chi trả hoa hồng bảo hiểm nhân thọ năm đầu cao cũng là hình thức khuyến khích đội ngũ bán hàng, tư vấn viên. Khi quy định các mức hoa hồng này, Bộ Tài chính cũng đã có những sự tính toán, có tham khảo các quy định cũng như kinh nghiệm quốc tế.
Thực tế, hợp đồng BHNT có đặc điểm là hợp đồng dài hạn hàng chục năm. Với đa số các sản phẩm hiện đang bán, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ trả hoa hồng cho 5 năm đầu. Do đó, nếu phân bổ hoa hồng đều cho cả thời hạn hợp đồng, mức hoa hồng của bảo hiểm nhân thọ không hề cao, chỉ khoảng hơn 10%.
Hoa hồng của mỗi hợp đồng là động lực cho các đại lý đi tìm kiếm thêm khách hàng
Về vấn đề chất lượng tư vấn, ông Dũng cho biết trong thời gian qua, HHBH cũng ghi nhận những phản ánh về chất lượng tư vấn, chất lượng dịch vụ khách hàng của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng như những hạn chế liên quan đến kênh phân phối bảo hiểm thông qua ngân hàng.
HHBH cũng đã làm việc với doanh nghiệp bảo hiểm và thống nhất nhiều giải pháp để lành mạnh thị trường. Theo đó, doanh nghiệp cam kết rà soát việc đào tạo, đảm bảo tuân thủ đúng chương trình đào tạo đại lý đã đăng lý với Bộ Tài chính. Đồng thời, doanh nghiệp sẽ có hình thức đào tạo bổ sung để nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn.
Nếu tính chung toàn thị trường, hiện có khoảng 730.000 đại lý chính thức, gồm cả tổ chức và cá nhân. Hiện thị trường chuyển dịch theo xu hướng tuyển dụng đại lý có trình độ thay vì tuyển dụng bằng quan hệ như trước đây. Đây là xu hướng chung của khu vực cũng như thế giới, ví dụ tại Indonesia dân số gấp đôi Việt Nam thì hiện cũng chỉ có 500.000 đại lý.
“Ngày trước các công ty tuyển đại lý thì chỉ cần bán là được, ai cũng làm đại lý được. Thời gian đầu có quan hệ tốt thì bán tốt, sau khi bán hết cho người thân thì giảm đi. Nhưng nay các bên đang chú trọng đào tạo đại lý chất lượng cao, có bằng đại học ngày càng nhiều”, ông Dũng thông tin thêm.
Theo thống kê, hiện thị trường bảo hiểm Việt Nam đã phát triển với 34 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 19 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 2 doanh nghiệp tái bảo hiểm cùng nhiều công ty môi giới, giám định bảo hiểm.
