Sau khi bà chủ Đại Nam - doanh nhân Nguyễn Phương Hằng nhắc đến từ "tạm khoá báo có" liên quan vụ "sao kê" của vợ chồng Thuỷ Tiên - Công Vinh, từ khoá này bỗng dậy sóng trên mạng xã hội.

Theo Điều 16 Thông tư số 23/2014/TT-NHNN, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản thanh toán khi có văn bản yêu cầu của chủ tài khoản (hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Khi tài khoản khoá báo có, tài khoản này sẽ không thể nhận được tiền chuyển vào cho đến khi mở trở lại.

Trong trường hợp có người vẫn chuyển tiền vào tài khoản đang tạm khoá, ngân hàng sẽ hạch toán treo các khoản này. Thông thường sau 2-3 ngày (không tính ngày nghỉ, lễ), nếu tài khoản người nhận không mở lại và có yêu cầu của người chuyển tiếp tục ghi có thì tiền sẽ được trả về cho người gửi.

Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và việc xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán hoặc theo văn bản thỏa thuận giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Như vậy, nếu người chuyển vẫn tiếp tục đồng ý chuyển và tài khoản được mở trở lại thì những khoản tiền chuyển trong thời gian tạm khoá tài khoản vẫn có thể tiếp tục được ghi nhận.

Theo nhiều chuyên viên ngân hàng, chủ tài khoản thường yêu cầu tạm khóa báo có khi phát sinh những rủi ro mất tài khoản, lộ thông tin, bị xâm nhập...; hoặc một số trường hợp nhằm bảo vệ hiện trạng tài khoản khi điều tra, xác minh, khách hàng sẽ cần "phong tỏa” để tránh thất thoát, biến động...

Thao tác thực hiện tạm khoá tài khoản khá đơn giản, có thể thực hiện ngay trên ứng dụng ngân hàng điện tử, gọi lên tổng đài và xác thực thông tin, đề nghị ngân hàng khoá tạm thời...

Nghiệp vụ này được Ngân hàng Nhà nước quy định rất rõ ràng và chặt chẽ tại các văn bản quy định về thanh toán của hệ thống. Các ngân hàng đều có quy định giống nhau về các nghiệp vụ này, chỉ khác về hình thức trình bày, phí dịch vụ.

"Trường hợp của Thuỷ Tiên - Công Vinh, nếu tạm khoá báo có thì tài khoản của họ sẽ ngưng nhận nếu có tiền chuyển đến. Khoản tiền này sẽ bị treo lại và ngân hàng sẽ làm thủ tục tra soát để trả về cho người chuyển. Nhưng trong thời gian khoản tiền bị treo, nếu người nhận mở lại tài khoản thì số tiền này vẫn sẽ được chuyển đến người nhận", một chuyên viên ngân hàng cho biết.

Trước đó, tối 19/9, bà Nguyễn Phương Hằng đã có những chia sẻ liên quan đến văn bản mà ngân hàng Vietcombank gửi tới ca sĩ Thuỷ Tiên trong lần sao kê hơn 177 tỷ đồng tiền từ thiện vừa qua. Đáng chú ý, trong văn bản này nữ đại gia nhấn mạnh đến thuật ngữ "tạm khoá báo có".

Bà chủ Đại Nam cho rằng đây là "mánh khóe" của vợ chồng Thuỷ Tiên. "Tạm khoá báo có không phải là đóng tài khoản. Tạm khoá báo có chỉ là một hình thức tạm thời kích hoạt chức năng chưa ghi có vào tài khoản của khách hàng mở tại ngân hàng", bà Hằng nói.

Bà Hằng giải thích thêm, nếu trong quá trình tạm khoá báo có có phát sinh các khoản tiền chuyển đến vào tài khoản, ngân hàng sẽ xin ý kiến khách hàng về việc xử lý các khoản tạm treo trên hệ thống từ ngày tạm dừng báo có. Nếu khách hàng đồng ý cho toàn bộ các khoản tạm treo trước đó vào tài khoản thì tất cả khoản tiền tạm treo sẽ lần lượt báo có vào tài khoản của khách hàng ngay. Nếu khách hàng yêu cầu trả lại tiền thì ngân hàng sẽ thực hiện theo đề xuất của khách hàng.

Kỳ Hoa