Tuổi 40 và bài toán chia tiền: Bao nhiêu cho mái ấm của con, bao nhiêu cho tuổi già của cha mẹ?

Giá căn hộ mới tại các đô thị lớn đã chạm mốc 112–128 triệu đồng/m² (Bộ Xây dựng, quý I/2026), biến giấc mơ an cư của giới trẻ thành bài toán tính bằng thập kỷ. Ở tuổi 40, phụ huynh nên chia khoản tích lũy hàng tháng theo cơ cấu nào để vừa chuẩn bị “an cư” cho tương lai con, vừa lo được quỹ hưu trí cho hai vợ chồng?

Một khoản để dành, hai đích đến của tuổi 40

Chị Mai (40 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội) nhận tin con trai đỗ vào trường cấp ba chất lượng cao hồi tháng 7 vừa rồi. Con bước chân vào hành trình mới cũng là lúc hai vợ chồng chị ngồi lại để tính chuyện đường dài.

Nhìn xa hơn tới mốc con trưởng thành, chị Mai hiểu sức mình khó lòng gánh nổi việc mua đứt một căn hộ. Hai vợ chồng chọn cách tích lũy dần một khoản, làm vốn tiếp sức cho con khi bắt đầu tự lập. Khoản này cần an toàn nhưng vẫn phải sinh lời tốt, bởi nó đang chạy đua với đà tăng giá nhà trong 10–15 năm tới.

Bên cạnh bệ phóng cho con, chị Mai còn đặt mục tiêu lập quỹ dưỡng già cho hai vợ chồng. Với khoản này, tính chắc chắn phải đặt lên hàng đầu.

"Cùng một khoản tiền, chia bao nhiêu cho tuổi già của hai vợ chồng, bao nhiêu làm vốn cho con, chúng tôi đã bàn xong rồi. Giờ là quyết định đầu tư và tiết kiệm như thế nào để an toàn, sinh lời", chị Mai nói.

word-tas7ed.jpg
Ngưỡng 40 tuổi, nhiều bậc phụ huynh bắt đầu suy tính đường dài cho tương lai của con và tuổi hưu của chính mình

Cứ 10 đồng để dành, phân bổ thế nào cho hợp lý?

Đầu tháng 9 vừa qua, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) đưa ra thị trường giải pháp Tích lũy An Gia, vận hành theo cơ chế trao quyền cho khách hàng tự quyết định cơ cấu dòng tiền.

Cụ thể, giải pháp cho phép khách hàng thiết lập kế hoạch tài chính với thời hạn từ 1-10 năm, áp dụng mức tích lũy khởi điểm từ 20 triệu đồng và khoản trích định kỳ hàng tháng tối thiểu từ 2 triệu đồng. Ngay từ thời điểm khởi tạo, người dùng được chủ động "may đo" tỷ lệ phân bổ dòng tiền giữa hai kênh tiết kiệm và đầu tư.

Mỗi tháng, khoản trích được phân bổ theo tỷ lệ đã chọn sang 2 nhánh. Nhánh thứ nhất nằm lại ABBank dưới dạng tiền gửi, hưởng mức lãi suất 7%/năm cho năm đầu tiên, các năm tiếp theo áp dụng theo quy định của ngân hàng tại từng thời kỳ. Nhánh này giữ vai trò trục đỡ, tăng trưởng đều đặn theo lãi suất tiền gửi.

Nhánh thứ hai “chảy” vào dòng đầu tư, do đối tác của ABBank thực hiện. Mức lợi suất được cam kết theo từng chu kỳ 12 tháng và công bố vào đầu mỗi năm. Nhánh này có nhiệm vụ kéo tốc độ tăng trưởng của kế hoạch lên mức cao hơn. Đáng chú ý, từ khi “nhấn nút” tham gia đến cuối hành trình tích lũy, khách hàng không mất bất kỳ khoản phí nào. Đồng nghĩa, khách hàng nhận đủ toàn bộ vốn và lãi khi “đến đích”.

Trong khi đó, cơ chế đóng góp bổ sung cho phép khách hàng nộp thêm khi thu nhập dồi dào hơn. Khoản này được áp nguyên mức lãi suất đã xác lập từ đầu kỳ.

Những năm thuận lợi, khách hàng có thể đẩy nhanh dòng tích lũy, giúp lộ trình tài chính vận hành xuyên suốt thời gian dài mà không cần phải khởi tạo lại kế hoạch mới.

Điểm khác biệt vượt trội nằm ở chỗ, cơ cấu 'may đo' do chính khách hàng quyết định, thay vì bị đóng khung ấn định sẵn tỷ lệ như phần lớn giải pháp tài chính dài hạn trên thị trường.

ABBank mang đến giải pháp thông minh Tích lũy An gia, với 3 giá trị đồng hành trong 1 khoản tiền tích lũy
ABBank mang đến giải pháp thông minh Tích lũy An gia, với 3 giá trị đồng hành trong 1 khoản tiền tích lũy

Không có công thức chung cho "tỷ lệ vàng"

Dưới góc nhìn của các chuyên gia tài chính cá nhân, không tồn tại "công thức vàng" về tỷ lệ phân bổ áp dụng chung cho tất cả mọi người.

Những gia đình khởi động kế hoạch từ sớm hoặc đã có sẵn quỹ dự phòng sẽ sở hữu nhiều dư địa để ưu tiên tỷ trọng cấu phần tăng trưởng. Ngược lại, các gia đình bắt đầu muộn hơn hoặc chưa có tài sản phòng thủ thì tiêu chí an toàn và bảo toàn vốn đặt lên hàng đầu.

Với nỗi lo chi phí y tế phát sinh, giải pháp Tích lũy An Gia xử lý bằng cấu phần độc lập nằm ngoài bài toán phân bổ. Đó là quyền lợi bảo hiểm sức khỏe được tích hợp xuyên suốt thời gian tham gia, mà không bị khấu trừ chi phí hay làm giảm số tiền gốc tích lũy của khách hàng.

Tùy theo kế hoạch, người tham gia nhận quyền lợi bảo vệ lên tới 150% số dư gốc tích lũy (tối đa 30 tỷ đồng), trợ cấp nằm viện tới 3 triệu đồng/ngày (tối đa 180 triệu đồng/năm) với thời hạn bảo vệ kéo dài tới 71 tuổi. Nhờ lớp dự phòng này, nếu sự cố sức khỏe xảy ra, chi phí y tế sẽ có nguồn bù đắp thay vì buộc gia đình phải chống chịu toàn bộ chi phí điều trị, có thể làm đứt quãng số đã tích lũy.

Với giải pháp Tích lũy An Gia, kế hoạch của chị Mai trở nên đơn giản hơn khi đảm bảo sự tự chủ cho tuổi già của chính mình đồng thời trở thành điểm tựa nâng bước con cái trưởng thành nhờ cấu trúc dòng tiền hợp lý và kỷ luật tài chính đều đặn.

*Tham gia Tích lũy An Gia ngay trên App ABBank. Tìm hiểu thêm về Tích lũy An Gia tại: https://abbank.vn/tiet-kiem/tich-luy-an-gia.html hoặc Hotline: 1800 1159.

Xem thêm

Quản lý dòng tiền chủ động cùng thẻ ghi nợ OCB Mastercard Passport Debit

Quản lý dòng tiền chủ động cùng thẻ ghi nợ OCB Mastercard Passport Debit

Quản lý tài chính hiệu quả không nhất thiết bắt đầu từ việc cắt giảm nhu cầu. Với những khoản chi vốn đã nằm trong kế hoạch, lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp có thể giúp người dùng vừa kiểm soát số tiền mình đang có, vừa nhận thêm giá trị từ mỗi giao dịch. Đây cũng là một trong những giá trị mà OCB Mastercard Passport Debit - thẻ ghi nợ quốc tế của ngân hàng Phương Đông (OCB) hướng đến, thông qua các quyền lợi hoàn tiền, thanh toán quốc tế và công cụ hỗ trợ kiểm soát giao dịch.

PVcomBank ra mắt bộ thẻ tín dụng mới, đa dạng lựa chọn cho khách hàng

PVcomBank ra mắt bộ thẻ tín dụng mới, đa dạng lựa chọn cho khách hàng

Từ ngày 15/9/2026, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) chính thức ra mắt 04 dòng thẻ tín dụng mới, bao gồm: PVcomBank Basic, PVcomBank Cashback, PVcomBank HealthPlus và PVcomBank EduPlus. Đây là bộ sản phẩm thẻ mang đến những lựa chọn phù hợp với nhu cầu chi tiêu hàng ngày, đồng thời bổ sung các quyền lợi chuyên biệt dành cho đội ngũ cán bộ, nhân viên trong lĩnh vực y tế và giáo dục.

Ngân hàng NCB và Petrolimex hợp tác chiến lược, kết nối hiệu quả hệ sinh thái năng lượng và tài chính

Ngân hàng NCB và Petrolimex hợp tác chiến lược, kết nối hiệu quả hệ sinh thái năng lượng và tài chính

Ngày 22/9/2026, Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) và Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) đã chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược toàn diện, mở ra cơ hội kết nối sâu rộng giữa 2 bên trong việc triển khai các giải pháp tài chính – ngân hàng vượt trội phục vụ nhu cầu phát triển mạnh mẽ trong giai đoạn mới.

Talkshow “Có hẹn với hạnh phúc cùng Tích lũy An Gia”: Ở tuổi 35– 40, làm gì để chủ động hơn cho tương lai?

Talkshow “Có hẹn với hạnh phúc cùng Tích lũy An Gia”: Ở tuổi 35– 40, làm gì để chủ động hơn cho tương lai?

Khi trên vai là gia đình và trách nhiệm, hạnh phúc không chỉ ở những khoảnh khắc đang có, mà còn là khả năng chủ động chuẩn bị cho những gì phía trước. Tối 23/9, ABBank cùng khách mời đặc biệt - Nhà văn, nhà báo Hoàng Anh Tú sẽ trò chuyện về những lo toan thường gặp, tài chính và những kế hoạch tương lai trong sự kiện“Có hẹn với hạnh phúc cùng Tích lũy An Gia”.

Amway Việt Nam được vinh danh top 5 thương hiệu doanh nghiệp ASEAN và top 5 thương hiệu/ sản phẩm nổi tiếng ASEAN 2026

Amway Việt Nam được vinh danh top 5 thương hiệu doanh nghiệp ASEAN và top 5 thương hiệu/ sản phẩm nổi tiếng ASEAN 2026

(CLO) Mới đây, tại Singapore – Amway Việt Nam, thương hiệu toàn cầu về chăm sóc sức khỏe và sắc đẹp, vừa vinh dự được xướng tên tại Diễn đàn Kinh tế ASEAN lần thứ 7 ở hai hạng mục: Top 5 Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN và Top 5 Thương hiệu/ sản phẩm nổi tiếng ASEAN.

Giá dầu diesel Mỹ lập đỉnh, châu Âu đối mặt nguy cơ thiếu nhiên liệu

Giá dầu diesel Mỹ lập đỉnh, châu Âu đối mặt nguy cơ thiếu nhiên liệu

(CLO) Giá dầu diesel tại Mỹ đã tăng lên mức kỷ lục, trong khi châu Âu đứng trước nguy cơ thiếu hụt nhiên liệu bay và nguồn cung xăng dầu ngày càng thắt chặt. Cú sốc năng lượng đang làm gia tăng áp lực lạm phát, đồng thời đe dọa triển vọng tăng trưởng kinh tế khi nguồn cung bị hạn chế.

Vàng giữ mốc 4.300 USD/ounce giữa lúc giá dầu hạ nhiệt

Vàng giữ mốc 4.300 USD/ounce giữa lúc giá dầu hạ nhiệt

(CLO) Giá vàng giảm nhẹ trong phiên giao dịch đầu tuần khi đồng USD mạnh lên và lợi suất trái phiếu Mỹ tăng, bù đắp lực hỗ trợ từ căng thẳng Mỹ - Iran. Dù giá dầu hạ nhiệt giúp giảm bớt áp lực lạm phát trước mắt, những bất ổn quanh eo biển Hormuz vẫn duy trì nhu cầu trú ẩn an toàn đối với kim loại quý.

CAEXPO 2026: Tập đoàn TH mở rộng kết nối với thị trường Trung Quốc

CAEXPO 2026: Tập đoàn TH mở rộng kết nối với thị trường Trung Quốc

Các hoạt động xúc tiến kinh tế cấp cao của Việt Nam tại Hội chợ Triển lãm Trung Quốc – ASEAN (CAEXPO) 2026 – với sự đồng hành của lãnh đạo Chính phủ không chỉ mở ra hành lang ngoại giao thuận lợi mà còn tiếp sức cho các thương hiệu quốc gia chinh phục thị trường 1,4 tỷ dân. Trong đó, Tập đoàn TH tiếp tục khẳng định vai trò tiên phong của nông nghiệp công nghệ cao Việt Nam thông qua chiến lược tiếp cận bài bản, đón đầu xu hướng tiêu dùng xanh và chuẩn mực chất lượng quốc tế.

Khi âm nhạc hàn lâm chạm đến đời sống đương đại

Khi âm nhạc hàn lâm chạm đến đời sống đương đại

Đồng hành cùng đêm nhạc “Timeless Masterpieces - Những kiệt tác vượt thời gian” tại Nhà hát Hồ Gươm vừa qua, MSB tiếp tục mang đến một điểm chạm nghệ thuật tinh tế, đưa những thanh âm kinh điển từ Bach, Bruch, Godard đến Tchaikovsky hòa nhịp vào đời sống văn hóa đương đại của Thủ đô.

Cỡ chữ bài viết: