Người vay mua nhà ồ ạt trả nợ trước hạn

Theo Nikkei Asia, quy mô của hoạt động trả nợ thế chấp và tác động doanh thu cuối cùng khó có thể thu thập được từ dữ liệu chính thức, nhưng có nhiều bằng chứng cho thấy rằng nó đã tăng lên trong những tháng gần đây khi người vay rút tiền từ các khoản đầu tư đáng thất vọng hoặc huy động vốn bằng cách vay các khoản vay kinh doanh lãi suất thấp.

Các chủ ngân hàng đang báo hiệu mối lo ngại của họ bằng cách đưa ra các chiến lược nhằm làm chậm quá trình trả nợ gấp rút và giữ các khoản thế chấp trên sổ sách của họ - ít nhất là trong một thời gian ngắn nữa.

Ding Shuang, Nhà kinh tế trưởng về Trung Quốc và Bắc Á tại Standard Chartered, cho biết: “Tôi chưa từng nghe nói về việc trả nợ sớm với quy mô tương tự trước đây. Nó chắc chắn sẽ có tác động tiêu cực đến doanh thu của các ngân hàng”.

Một giám đốc của China Merchants Bank ở phía đông tỉnh Giang Tô cho biết đã có "sự gia tăng rõ rệt trong các khoản thanh toán thế chấp sớm sau Tết Nguyên đán" vào cuối tháng Giêng. Để đối phó, ông cho biết ngân hàng của ông đang yêu cầu khách hàng sắp xếp các cuộc hẹn nếu họ muốn thảo luận về việc trả nợ trước hạn.

Một nhân viên ngân hàng tại chi nhánh của Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc ở thành phố Quảng Châu phía nam cho biết ngân hàng này đã đóng chức năng trả nợ trước hạn trên điện thoại di động sau khi các yêu cầu như vậy gia tăng. Nhân viên ngân hàng cho biết, khách hàng cần đợi "vài tháng" để đặt một khoảng thời gian tại một chi nhánh để họ có thể thực hiện các khoản thanh toán như vậy.

Một nhân viên 35 tuổi của một công ty giáo dục ở Bắc Kinh, tự nhận mình là Zhang, nói với Nikkei Asia rằng cô đã đợi hơn hai tháng để trả khoản nợ thế chấp khoảng 2 triệu nhân dân tệ (290.000 USD).

Thanh toán sớm các khoản thế chấp nhà ở có lợi cho các ngân hàng Trung Quốc theo nghĩa là họ loại bỏ khả năng thua lỗ tín dụng. Nhưng chúng cũng ăn vào một trong những nguồn thu nhập lãi đáng tin cậy hơn cho người cho vay.

Cái kết của chính sách “hạ nhiệt” bất động sản

Dan Wang, nhà kinh tế trưởng của Ngân hàng Hang Seng Trung Quốc, đã viết trong một bài đăng trên blog gần đây cho ấn bản tiếng Trung của Financial Times. Chưa đến 0,7% các khoản vay dành cho cá nhân, bao gồm cả các khoản thế chấp, được phân loại là kém hiệu quả, tương đương với trước đại dịch.

Các khoản thế chấp ở Trung Quốc thường được chào ở mức lãi suất cao hơn một chút so với lãi suất cơ bản cho khoản vay 5 năm (LPR). LPR 5 năm đã giảm từ 4,8% vào cuối năm 2019, khi chính quyền Trung Quốc đang cố gắng hạ nhiệt thị trường bất động sản đang quá nóng, xuống còn 4,3%, khiến lãi suất thế chấp cũng giảm theo.

Do đó, những người vay với các khoản thế chấp cũ phải trả lãi suất cao hơn so với những người có các khoản vay gần đây hơn. Giám đốc chi nhánh China Merchants Bank ở tỉnh Giang Tô cho biết: “Mọi người cảm thấy không công bằng”.

Những người đi vay đã phản ứng bằng cách sử dụng nhiều chiến lược khác nhau để trả hết các khoản thế chấp của họ.

Một số đang mua lại các sản phẩm quản lý tài sản, vốn đã mất giá trị vào năm ngoái do các hạn chế về COVID-19 đã kìm hãm hoạt động kinh tế. Zhang, nhân viên công ty giáo dục, cho biết "hiệu quả kém" trong các khoản đầu tư của cô là một trong những yếu tố khiến cô phải rút tiền mặt và trả các khoản vay mua nhà.

Những người khác trả nợ thế chấp của họ vay các khoản vay lãi suất thấp hơn dành cho các mục đích khác, chẳng hạn như mở rộng kinh doanh, mặc dù chính quyền Trung Quốc cấm hoạt động đó.

Những người đi vay này đang lợi dụng những nỗ lực của Bắc Kinh trong những năm gần đây để khuyến khích các ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay. Kể từ khi các ngân hàng lớn thống trị hoạt động kinh doanh thế chấp, các ngân hàng nhỏ hơn đã cạnh tranh gay gắt để giành được những người vay vốn kinh doanh, đẩy lãi suất xuống thấp.

Một nhân viên ngân hàng tại chi nhánh Ngân hàng Thương mại Nông thôn ở thành phố Phật Sơn nói với Nikkei Asia rằng ngân hàng cung cấp các khoản vay cho mục đích kinh doanh cho người tiêu dùng cá nhân với lãi suất thấp hơn 4%.

Theo Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, các ngân hàng không công bố số liệu trả nợ thế chấp sớm, nhưng tổng số dư nợ thế chấp đã giảm từ 38,9 nghìn tỷ Nhân dân tệ (5,67 nghìn tỷ USD) vào cuối tháng 9 xuống còn 38,8 nghìn tỷ Nhân dân tệ vào cuối năm ngoái.

Trong khi đó, giá nhà trung bình tại 70 thành phố lớn của Trung Quốc đã giảm so với cùng kỳ năm ngoái trong 10 tháng liên tiếp, bắt đầu từ tháng 4 năm 2022, Cục Thống kê Quốc gia cho biết.

“Những người mua nhà để đầu tư đã biến mất hoàn toàn trong hai năm qua”, một đại lý bán căn hộ tên Luo ở ngoại ô Quảng Châu cho biết.