Chỉ cần bắt đầu từ 11,3 triệu đồng
Thị trường bất động sản đã phải đối mặt với nhiều khó khăn trong thời gian dài. Tuy nhiên, không ít khó khăn về vốn, pháp lý đang dần được tháo gỡ. Cùng với đó, bản thân doanh nghiệp ngày càng đa dạng hóa các phương thức thanh toán để mở rộng đối tượng khách hàng. Hiện tại, mua nhà chưa bao giờ dễ dàng đến thế khi bên bán có những chính sách siêu hấp dẫn, giúp người có ít tiền cũng có thể mua được nhà.
Vinhomes Ocean Park ở Gia Lâm, Hà Nội là dự án nổi bật nhất khi thực hiện chính sách trả góp rất ưu đãi. Các môi giới đã đưa ra ví dụ với một căn hộ studio loại rẻ có giá bán khoảng 1,4 tỷ, khách hang chỉ cần thanh toán trước khoảng 30% tương đương 420 triệu đồng, số tiền còn lại khoảng 980 triệu đồng sẽ được ngân hàng hỗ trợ cho vay.
Doanh nghiệp bất động sản ngày càng đa dạng hóa các phương thức thanh toán để mở rộng đối tượng khách hàng. Hiện tại, mua nhà chưa bao giờ dễ dàng đến thế khi người mua chỉ cần bắt đầu từ 11,3 triệu đồng. Ảnh minh họa
Tuy nhiên, trong trường hợp khách hàng chọn vay tối đa 35 năm, tương đương 420 tháng, số tiền gốc phải trả hàng tháng khoảng 2,3 triệu đồng, số tiền lãi phải trả hàng tháng khoảng 9 triệu đồng/tháng theo dự nợ giảm dần (ước tính lãi suất 11%/năm). Như vậy, tổng số tiền phải trả những tháng đầu tiên (sau ưu đãi lãi suất) sẽ rơi vào khoảng 11,3 triệu đồng/tháng và sẽ giảm dần theo từng tháng.
Dự án Legacy Prime ở Thuận An, Bình Dương cũng đưa ra phương án mua nhà cho khách hàng có số tiền ban đầu thấp. Theo đó, chính sách thanh toán tại Legacy Prime khá linh hoạt, khách chỉ cần thanh toán 5% giá trị căn hộ (tương đương 50 - 60 triệu đồng) và góp hàng tháng chỉ 5 triệu đồng.
Cũng tại Thuận An, Bình Dương, dự án Lavita Thuận An ngay gần Aeon Mall Bình Dương đang được chào bán với giá 1,39 tỷ đồng cho căn hộ 1 phòng ngủ rộng 37m2 (tương đương 37,51 triệu đồng/m2). Đáng chú ý, khách hàng chỉ cần chi trả số tiền 199 triệu đồng ban đầu để sở hữu căn hộ.
Người mua đang “xiêu lòng”
Chị Lê Thanh Tâm, một kế toán đến từ Thái Bình cho biết gia đình chị luôn mong muốn có một chốn “an cư lạc nghiệp” trên đất Hà Nội. Tuy nhiên, thu nhập của cả hai vợ chồng đều không cao, lại nuôi một con nhỏ nên không dễ dàng gì bỏ một lúc vài trăm triệu, thậm chí cả tỷ đồng mua nhà.
Khi biết được các chính sách bán nhà với phương thức thanh toán hấp dẫn cho người ít tiền, chị đã tìm hiểu và “cân đo đong đếm” rất kĩ lưỡng.
“Là một kế toán nên tôi rất nhạy cảm với các con số. Ví dụ với căn studio giá 1,4 tỷ đồng và trả góp khoảng 11,3 triệu đồng mỗi tháng, tổng số tiền thanh toán trong 35 năm phải lên đến ngót nghét 4 tỷ đồng, cao hơn giá ban đầu rất nhiều. Vì vậy, nếu không rành về tính toán, có lẽ nhiều người khóc thét khi chứng kiến mức chênh lớn như thế”, chị Tâm phân tích.
Tuy nhiên, chị Tâm cho biết ngoài việc tính hai con số đơn thuần còn phải xét đến các yếu tố liên quan.
“Thứ nhất, nếu không mua căn hộ, tôi sẽ phải thuê nhà, tối thiểu 5 triệu đồng/tháng. Sau 35 năm, ít nhất tôi phải trả 2,1 tỷ đồng. Mà tôi nhấn mạnh là tiền thuê nhà sẽ tăng dần đều, còn tiền trả góp giảm dần đều nên không loại trừ trường hợp tiền thuê nhà thực tế có thể lên đến 3 tỷ đồng, còn tiền mua nhà giảm xuống chỉ trên 3 tỷ đồng một chút. Điều đó có nghĩa chi phí thuê nhà và chi phí mua nhà xấp xỉ nhau. Nhưng điểm khác biệt ở chỗ là nếu thuê nhà, sau 35 năm, tôi sẽ trắng tay. Còn đi mua, sau 35 năm, tôi có nhà”, chị Tâm đánh giá cao phương án mua nhà trả góp hơn.
Chính vì vậy, chị Tâm thừa nhận gia đình chị đang “xiêu lòng” với chính sách mua nhà trả góp thời gian dài mà các chủ đầu tư đang áp dụng. Tuy nhiên, chị cho biết chị sẽ vay mượn thêm bạn bè, người thân để tăng vốn tự có lên mức cao nhất có thể, từ đó giảm áp lực tài chính.
